PENYELESAIAN MASALAH NASABAH NON PERFORMING FINANCING (NPF) DAN WRITE OFF (WO) MELALUI CUT LOSS UNTUK PENGEMBALIAN ASET BANK DAN NASABAH BANK MEGA SYARIAH (Riset Pada PT. Bank Mega Syariah Kantor Cabang Jambi)

Arifin,, Rahman (2025) PENYELESAIAN MASALAH NASABAH NON PERFORMING FINANCING (NPF) DAN WRITE OFF (WO) MELALUI CUT LOSS UNTUK PENGEMBALIAN ASET BANK DAN NASABAH BANK MEGA SYARIAH (Riset Pada PT. Bank Mega Syariah Kantor Cabang Jambi). Doktoral (S3) thesis, UIN Fatmawati Sukarno Bengkulu.

	Text (Disertasi) RAHMAN ARIFIN__2223780012.pdf - Accepted Version Restricted to Repository staff only Download (2MB) | Request a copy
Preview	Text BAB I.pdf Download (698kB) | Preview
Preview	Text BAB II.pdf Download (962kB) | Preview
Preview	Text BAB III.pdf Download (1MB) | Preview
Preview	Text BAB V.pdf Download (277kB) | Preview
Preview	Text DEPAN.pdf Download (3MB) | Preview

Abstract

Disertasi ini menyelidiki proses pembiayaan di PT. Bank Mega Syariah KC Jambi, dengan fokus pada penanganan nasabah yang mengalami Non-Performing Financing (NPF) dan Write Off (WO). Penelitian ini menggunakan metode kualitatif dan pendekatan eksploratif, yang berorientasi pada analisis kebijakan "Cut Loss" dalam menyelesaikan permasalahan terkait Non-Performing Financing (NPF) dan Write Off (WO). Data dikumpulkan melalui wawancara dengan Collection dan Recovery Officer serta analisis kinerja pembiayaan bank, meliputi karyawan dari Divisi Collection dan Recovery serta nasabah berkolektibilitas 4 dan 5. Tujuan dari penelitian ini adalah untuk menganalisis strategi Cut Loss dalam pengelolaan pembiayaan bermasalah, yang bertujuan untuk meminimalkan kerugian serta menjaga stabilitas keuangan bank. Data primer diperoleh dari wawancara dan observasi, sementara data sekunder berasal dari dokumen-dokumen bank. Analisis dilakukan dengan menggunakan Fishbone Analysis untuk mengidentifikasi masalah pengelolaan pembiayaan bermasalah. Hasil penelitian menunjukkan bahwa pembiayaan dimulai dari pengajuan proposal yang kemudian diverifikasi. Penanganan Non-Performing Financing (NPF) dan Write Off (WO) dilakukan melalui analisis penyebab seperti karakter buruk (bad character) nasabah, overcapacity, side streaming, penurunan omzet, kebangkrutan, data keuangan nasabah yang tidak transparan, nasabah dengan modal yang lemah, cadangan modal yang kurang, serta sikap manajerial yang buruk. Di sisi lain, faktor eksternal yang tidak terduga meliputi nilai jaminan yang tidak memadai, jaminan yang berisiko, penilaian jaminan yang salah, mark-up nilai jaminan, dan karakter buruk nasabah. Dalam penyelesaian Non Performing Financing dan Write Off (WO) Bank menerapkan penyelesaian permasalahan melalui restrukturisasi dan Cut Loss sebagai strategi untuk mempercepat pemulihan aset. Kebijakan Cut Loss yang proaktif terbukti efektif dalam mencegah kerugian lebih lanjut, dengan penerapan Stay Strategy dan Exit Strategy. Dari perspektif teori Maslahah, penelitian ini mendukung bahwa kebijakan pemberian restrukturisasi dan Cut Loss pembiayaan berfungsi untuk mencapai kebaikan (maslahah) bagi debitur, menjaga kesehatan finansial bank, serta memberikan solusi bagi nasabah yang mengalami kesulitan. Di sisi lain, teori at-Tawazun menegaskan pentingnya keseimbangan antara kepentingan bank dan nasabah, di mana setiap keputusan bisnis, termasuk kebijakan Cut Loss, harus mempertimbangkan dampaknya terhadap semua pihak. Penelitian ini diharapkan dapat memberikan kontribusi pada pengembangan manajemen risiko di Perbankan Syariah serta merekomendasikan praktik perbankan yang lebih baik. Dengan menjalankan kebijakan Cut Loss yang konsisten, bank dapat mempertahankan kesehatan keuangan dan meningkatkan kepercayaan nasabah, sejalan dengan prinsip ta’awun (tolong-menolong) dalam mendukung nasabah dan memperbaiki hubungan antara bank dan nasabah.

Item Type:	Thesis (Doktoral (S3))
Contributors:	Contribution Contributors NIDN/NIP Email Thesis advisor Sirajuddin, Sirajuddin 196003071992021001 UNSPECIFIED Thesis advisor Asnaini, Asnaini 197304121998032003 UNSPECIFIED Thesis advisor Isnaini,, Desi 197412022006042001 UNSPECIFIED
Uncontrolled Keywords:	Non-Performing Financing, Write Off, Cut Loss, Perbankan Syariah, Manajemen Risiko, Kebijakan Finansial, Maslahah, Ta’awun, At Tawazun.
Subjects:	Ekonomi dan Bisnis Islam > Perbankan Syariah
Divisions:	Pascasarjana > Studi Islam (S3)
Depositing User:	Yuli Astria
Date Deposited:	21 Oct 2025 02:01
Last Modified:	21 Oct 2025 02:32
URI:	http://repository.uinfasbengkulu.ac.id/id/eprint/6038

Actions (login required)

View Item

Downloads